Управляющая компания Сбербанк Управление Активами доуправляется вашими активами

imageСбербанк онлайн – особый интернет-ресурс, разработанный ОАО Сбербанк России для людей, имеющих платежные карты этого финансового учреждения.

Использовать данную систему можно для контроля своих финансовых потоков, осуществления различных банковских операций и многого другого.

Заходить можно как с компьютера, так и с мобильных устройств.

Содержание:

Сбербанк Онлайн физическим лицам — вход Регистрация личной страницы на www.sberbank.ru Как узнать логин и пароль Вход в систему для физических лиц

Регистрация личной страницы на www.sberbank.ru

Для того, чтобы получить возможность пользоваться онлайн-ресурсом этого финансового учреждения, потребуется подключить услугу и стать зарегистрированным пользователем системы. Осуществить это можно любым из этих способов:

Зайти на официальный сайт финансового учреждения www.sbrf.ru и перейти в раздел Сбербанк онлайн. В новом окне выбрать Регистрация. Для успешного завершения этой операции необходимо иметь банковскую карту этого финансового учреждения, а также мобильный телефон, номер которого был прикреплен к карточке при подключении услуги.

Воспользоваться Мобильным банком. Необходимо выслать СМС с текстом, который будет содержать слово «пароль» и последние четыре цифры из номера вашей банковской карты, на номер 900. Также осуществить регистрацию можно позвонив по единому номеру 8-800-555-5550.

Зарегистрироваться можно и через мобильное приложение. Его нужно скачать и установить на своем смартфоне.

Допуск к системе можно получить при помощи платежных терминалов или банкоматов банка. Вставьте в устройство свою карту, выберите в меню раздел «Сбербанк онлайн».

Как узнать логин и пароль?

Для беспрепятственного входа в онлайн-банкинг необходимо иметь логин (его также называют идентификационным номером) и секретный пароль. Их держатель карты узнает после прохождения всех этапов регистрации.

Получить важную информацию можно такими способами:

на мобильный телефон, который был зарегистрирован при оформлении платежной карточки как основной финансовый, поступает сообщение с секретным паролем для одноразового использования. Это произойдет в случае, если регистрация осуществлялась после входа на официальный сайт Сбербанка, а также при использовании приложения Мобильный банк. Идентификатор, состоящий из десяти цифр, можно получить, позвонив на круглосуточный номер информационной поддержки. Он указан на обратной стороне карты. Представитель финансового учреждения сообщит его после того, как вы правильно ответить на контрольные вопросы;

если для того, чтобы зарегистрироваться в системе, держатель карты воспользовался банкоматом или терминалом, то в конце операции пользователь получает от аппарата чек, в котором будет содержаться необходимая для входа в личный кабинет информация.

Вход в систему для физических лиц

Физические лица имеют возможность войти в финансовую интернет-систему при помощи своего идентификатора и пароля. Сделать это можно на стационарном компьютере, подключенном к Интернету, а также воспользовавшись, установленным на любом гаджете, мобильным приложением. Вход в Сбербанк онлайн может быть произведен после перехода с официального сайта финансовой организации. Затем система попросит осуществить такие действия:

Ввести идентификатор (логин). Это может быть полученный при регистрации десятизначный номер или придуманный самостоятельно.

Ввести пароль.

Для каждого последующего визита в личный кабинет понадобится опять заходить на главную страницу онлайн банка. Если вы часто используете этот ресурс, то стоит добавить его в свои закладки. Вход будет выполнен после правильного введения логина и пароля.

Тэги

Комментарии к статье

Все банки работают против людей. Наши деньги берут под 3,2% максимум, а типа СВОИ дают нам под драконовские проценты. Работают на дурака! Лучший банк- банка!!!!

Автор комментария Елена (Москва) 14.01.2022 23:10

сбербанк самый неудобный банк России ,он дерет проценты абсолютно за все,Хотябы взять переводы с карты другого банка на сбер ,дерут 2 процента,в то время,как другие банки этого не делают,Я уже не говорю о Крыме там в прошлом году пенсионеру в генбанке можно было снять с карты деньги без процентов,теперь за поршивые 7000 тысяч надо заплатить 100р и снимает их сбер,Греф урод,

Автор комментария Зелепухин Борис Юрьевич (Москва) 09.12.2021 15:47

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

image ВТБ лицензия № 1000 Кредит от 5,9% до 23.2% годовых от 50 000 до 7 000 000 рублей от 1 до 7 лет Газпромбанк лицензия № 354 Кредит от 3,9% до 19,4% годовых от 100 000 до 5 000 000 рублей от 13 месяцев до 7 лет Райффайзенбанк лицензия № 3292 Кредит от 4,99% до 23,49% годовых от 30 000 до 2 000 000 рублей от 13 месяцев до 5 лет Банк Хоум Кредит лицензия № 316 Кредит от 5,9% до 23,1% годовых от 10 000 до 3 000 000 рублей от 1 месяца до 7 лет

Читайте также: Какой банк лучше – Альфа банк или Тинькофф?

         

Личный кабинет Сбербанк Онлайн

Сбербанк Онлайн — это система, которая предоставляет клиентам банка пользоваться своими счетами при помощи интернета. Для этого был создан для каждого из них личный кабинет. Иными словами это личная страница клиента банка, в которой отображаются все данные о клиенте и информация о наличии предоставленных ему банковских продуктов. Войти в личный кабинет можно через компьютер, непосредственно в Сбербанк Онлайн или же через мобильное приложение Сбербанка. Вход в личный кабинет производиться с помощью личного логина и пароля. Войдя в личный кабинет клиент может осуществлять различные операции со своими счетами, вкладами или кредитами. Информация полностью конфиденциальная и не будет известна третьим лицам. В личном кабинете возможно производить различные платежи (сотовая связь, ЖКХ, интернет, штрафы, госпошлины, оплата товаров и услуг и многое другое) и осуществлять переводы денежных средств между своими счетами, с карты на карту, со счета на карту (и наоборот), на карту другого банка, на карту за рубеж и т.д. На сегодняшний день каждый клиент Сбербанка может создать свой личный кабинет. Для этого возможно воспользоваться помощью сотрудников банка или же сделать это самостоятельно в банкомате или терминале, а также на официальном сайте. Чтобы пользоваться личным кабинетом, необходимо зарегистрироваться. Это совершенно не сложно и не должно вызвать никаких проблем. Для того чтобы начать регистрироваться у клиента должна быть оформлена пластиковая карта Сбербанка, которая на этот момент действует и подключить к своему номеру телефона услугу «Мобильный банк». Чтобы подключить услугу мобильного банка, необходимо при оформлении карты Сбербанка в договоре указать свой номер телефона, в специально отведенной для него графе. После подписания (заключения) договора номер вашего телефона будет привязан к карте. При изменении номера телефона на новый клиенту необходимо обратиться в ближайшее отделения банка и осуществить привязку карты к новому номеру телефона. Для этого можно воспользоваться банкоматом, терминалом или непосредственно обратиться к сотруднику банка. Обязательно при походе в банк клиент должен иметь при себе паспорт.

Способы регистрации:

С помощью компьютера

  • открыть официальный сайт Сбербанка;
  • кликнуть кнопку «Регистрация»;
  • в открывшемся окне ввести номер телефона и карту;
  • кликнуть по кнопке «Продолжить»;
  • в открывшемся окне кликните кнопку «Подтвердить»;
  • на номер пройдет СМС-уведомление с кодом, который необходимо будет ввести в специальную графу;
  • далее откроется окно, в котором необходимо будет ввести вашу электронную почту и кликнуть по кнопке «Продолжить»;
  • откроется страница в котором будет уведомление об успешном завершении регистрации личного кабинета.

Сбербанка онлайн регистрация в личном кабинете

2. С помощью банкомата или терминала

Для данного действия можно воспользоваться помощью банковского сотрудника либо самостоятельно. — вставить карту в банкомат/терминал; — ввести ПИН-код карты; — запросить идентификатор и пароль; — банкомат/терминал выдаст чек, в котором будет содержаться необходимые реквизиты; 3. Воспользоваться помощью сотрудника банка Для совершения данного действия необходимо предоставить в банк заявление о подключении к интернет-банку Сбербанка и предъявить паспорт. Личный кабинет Сбербанка — это большой спектр возможностей при использовании услуг Сбербанк Онлайн. С помощью личного кабинета возможно осуществлять различные операции со счетами, не выходя из дома или находясь где угодно с мобильного устройства.

Шаг 1: Перейдите на сайт Сбербанк онлайн: online.sberbank.ru вы попадете в раздел регистрации. Нажмите на активную ссылку «Регистрация».

Шаг 2: Здесь вам необходимо ввести номер банковской карты и нажать на на кнопку «Продолжить».

Шаг 3: После ввода номера вашей карты вы получите СМС сообщение на свой мобильный телефон.

Шаг 4: После получение СМС на свой номер мобильного телефона вам нужно ввести этот код в поле указанное в Шаге 3.

Шаг 5: Затем вам необходимо придумать логин и пароль для входа в личный кабинет Сбербанк онлайн, логин должен содержать не менее 5 символов, пароль должен содержать минимум 8 символов.

После ввода логина и пароля вам придет СМС сообщение для входа в личный кабинет. 1. Главная страница На данной вкладке доступна информация о количестве денежных средств на ваших счетах (карты дебетовые и кредитные, вклады и т.д…). 2. Платежи и Переводы Данная вкладка предназначена для переводов денежных средств между своими счетами и платежными картами, переводов на карту другого банка, переводов на карту клиента Сбербанка, переводов частным лицам другого банка, переводов организациям, погашения задолженности по кредиту в другом банке и переводов на счет в «Яндекс деньги». Кроме переводов возможно оплатить различные покупки и услуги, например, за сотовую связь, ЖКХ, домашний телефон, интернет, телевидение или же оплатить штрафы и госпошлины, а также много другое, связанное с платежами и переводами денежных средств. 3. Вклады и счета Здесь предоставлена информация по вашим открытым вкладам и счетам, а также открыть новые или вовсе закрыть. Еще возможно перевести остаток на другой счет или банковскую карту. 4. Карты Возможность заказать кредитную карту и дебетовую карту или же оформить досрочный перевыпуск уже имеющейся карты. 5. Кредиты Оформить кредит, ипотеку или же получить необходимую информацию по уже имеющимся кредитам и кредитным картам. 6. Прочее Подключение депозитарного обслуживания, просмотр приобретенных сберегательных сертификатов, металлических счетов, промо-кодов, пенсионные программы, кредитная история, брокерское обслуживание, выписки и справки, пакеты услуг, страховые выплаты по вкладам и много другое. 7. Личное меню Просмотр истории операций, ваших интернет-заказов, бонусной программы «Спасибо», а также информацию о подключенных автоплатежах, шаблонах и управление ими. Данная услуга предоставляется клиентам совершенно бесплатно. Существует еще одна услуга Сбербанка — «Мобильный банк». Тут за подключение мобильного банка комиссия не взимается, но прийдется выбрать тарифный план данной услуги. Их существует два: Экономный пакет и Полный пакет. Услуга «Экономный пакет» совершенно бесплатна. С данной услугой клиент может платно запросить информацию о расходах, краткую историю операций, а бесплатно — перевод платежей организации, блокировать или разблокировать карту. Услуга «Полный пакет» предоставляется на 2 месяца совершенно платно, после истечение срока взимается плата в размере 30 рублей в месяц, а у классических платежных карт — 60 рублей в месяц. Для кредитных карт услуга подключается обязательно, но ежемесячная плата не снимается. Первым делом при потери или кражи пароля необходимо позвонить в банк на горячую линию по номеру 8 (800) 555-55-50. Можно также получить новый пароль от личного кабинета, воспользовавшись Сбербанк Онлайн. Для этого откройте официальный сайт Сбербанка и кликните вкладку «Забыли пароль», после этого вкладку «Сменить пароль». Далее откроется окно с графами для ввода логина. Введите ваш логин и кликните «Продолжить». Вам должно прийти СМС с новым паролем. Порядок действий:

  1. Проверьте память вашего телефона;
  2. Проверьте сигнал сотовой связи;
  3. Проверьте черный список телефона;
  4. Запросите новое СМС;
  5. Перезагрузите ваш телефон;
  6. Проверьте телефон на наличие вредоносных программ или файлов;
  7. Обратитесь в сервисный центр;

Если возникли проблемы: 1) Позвоните на горячую линию и проконсультируетесь в контактном центре Сбербанк; 2) Отправьте письмо с описанием вашей проблемы на почтовый адрес help@sberbank.ru; Также можно за помощью обратиться через личный кабинет: Вопрос в Контактный центр банка Чат Сбербанка

Здравствуйте!

Куда инвестировать свободные деньги, если вы не разбираетесь в инвестициях и не хотите тратить время? Выход паевые инвестиционные фонды. Услуги доверительного управления ПИФами предлагают как государственные, так и коммерческие УК.

В статье я рассмотрю компанию № 1 на российском рынке ОПИФов Сбербанк АМ. Вы узнаете, какие инструменты заслуживают внимания, что влияет на рискованность и доходность вложений. В конце рассмотрю отзывы реальных вкладчиков и дам инструкцию по покупке пая.

О компании

В этом году Сбербанку АМ исполнится 8 лет. В 2012 г. государственный банк купил ЗАО «Тройка Диалог» за $ 1 млрд. На сегодня Сбербанком АМ» управляются активы стоимостью свыше $ 15 млрд. Организация получила оценку А++ (высшая), а в 2018 г. – звание лучшей УК года.

Список всех фондов УК

В таблице указаны характеристики всех фондов Сбербанка АМ.

Название Илья Муромец Перспективные облигации Сбалансированный Денежный Потребительский сектор Еврооблигации Глобальный долговой рынок Добрыня Никитич Электроэнергетика Природные ресурсы Глобальный интернет Финансовый сектор
Тикер ISIN RU000A0EQ3Q5 RU000A0EQ3T9 RU000A0EQ3P7 RU000A1002D0 RU000A0JP7D0 RU000A0JU054 RU000A0EQ3R3 RU000A0JP4P1 RU000A0JP4R7 RU000A0JV8N9 RU000A0JPFK1
№ регистрации 0007-45141428 0327-76077399 0051-56530197 3428 0757-94127221 2569 1991-94172500 0011-46360962 0598-94120851 0597-94120779 2161-94175705 0913-94127681
Дата регистрации 18.12.1996 02.03.2005 21.03.2000 23.11.2017 01.03.2007 26.03.2013 30.11.2010 14.04.1997 31.08.2006 31.08.2006 28.06.2011 16.08.2007
Тип

Открытый

Открытый

Открытый

Открытый

Открытый

Открытый

Открытый

Открытый

Открытый

Открытый

Открытый

Открытый

Стратегия

Инвестирование в портфель облигаций российских эмитентов, номинированных в рублях

Инвестирование в портфель облигаций российских эмитентов, номинированных в рублях

Инвестирование в диверсифицированный портфель акций и облигаций

Инвестирование в депозиты и краткосрочные облигации

Инвестирование в диверсифицированный портфель акций компаний потребительского сектора

Инвестирование в портфель государственных и корпоративных облигаций

Инвестирование в долларовые облигации и долговые бумаги в локальных валютах

Инвестирование в диверсифицированный портфель российских акций

Инвестирование в диверсифицированный портфель акций электроэнергетических компаний

Инвестирование в диверсифицированный портфель акций компаний добывающей и обрабатывающей промышленности

Инвестирование в диверсифицированный портфель акций, АДР/ГДР ликвидных компаний, паи ETF на интернет-сектор и телекоммуникации

Инвестирование в диверсифицированный портфель акций глобального финансового сектора

Риск

Низкий

Низкий

Средний

Низкий

Высокий

Низкий

Низкий

Высокий

Высокий

Высокий

Высокий

Высокий

Комиссия

2,8–5,8 %

2,8–5,8 %

4,9–6,4 %

1,8 %

5–7 %

2,3–5,3 %

2,3–5,3 %

4–7 %

4–7 %

4–7 %

4–7 %

4–7 %

Доходность за 3 г.

30,78 %

30,62 %

36,94 %

6,24 % (1 г.)

36,94 %

16,92 %

16,76 %

55,19 %

22,91 %

89,02 %

65,97 %

11,13 %

Минимальный первоначальный депозит

1000 рублей

Последующие взносы

1000 рублей

Количество пайщиков

19 483 человека

13 598 человек

10 700 человек

1105 человек

4165 человек

3065 человек

1143 человека

17 444 человека

4318 человек

15 232 человека

10 362 человека

2430 человек

Покупка онлайн

Да

Минимальный срок инвестирования

1 год

1 год

1 год

1 год

1 год

1 год

1 год

1 год

3 года

3 года

3 года

3 года

Досрочное снятие

Да

Название

Америка

Европа

Развивающиеся рынки

Биотехнологии

Золото

Коммерческая недвижимость

Жилая недвижимость 3

Арендный бизнес

Арендный бизнес 2

Арендный бизнес 3

Арендный бизнес 5

Индекс МосБиржи полной доходности «брутто» (SBMX)

Индекс S&P 500

Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций

Индекс МосБиржи государственных облигаций

Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций

Тикер ISIN

RU000A0JP4S5

RU000A0JRLD0

RU000A0JVLK7

RU000A0JTRF8

RU000A0ERGA7

RU000A0JVRF4

RU000A0JWAW3

RU000A0ZYC64

RU000A100HV5

SBMX

SBSP

SBRB

SBGB

SBCB

№ регистрации

0716-94122086

2058-94172687

1924-94168958

2974

2168-94176260

0252-74113866

3030

3120

3219

3445

3747

3555

3692

3785

3629

3636

Дата регистрации

26.12.2006

17.02.2011

28.09.2010

23.04.2015

14.07.2011

25.08.2004

27.08.2015

25.02.2016

29.09.2016

23.01.2018

18.06.2019

15.08.2018

19.03.2019

25.07.2019

24.12.2018

28.12.2018

Тип

Открытый

Открытый

Открытый

Открытый

Открытый

Закрытый

Закрытый

Закрытый

Закрытый

Закрытый

Закрытый

Биржевой

Биржевой

Биржевой

Биржевой

Биржевой

Стратегия

Инвестирование в паи фонда SPDR S&P 500 ETF Trust

Инвестирование в паи фонда Euro Stoxx 50® UCITS ETF (DR)

Инвестирование в паи фонда iShares Core MSCI Emerging Markets ETF

Инвестирование в акции фонда iShares Nasdaq Biotechnology ETF

Инвестирование в акции фонда SPDR Gold Trust

Инвестирование в объекты коммерческой недвижимости

Инвестирование в недвижимость в Москве и МО

Инвестирование в складскую недвижимость класса А

Инвестирование в коммерческую недвижимость

Покупка акций и депозитарных расписок, входящих в индекс МосБиржи

Инвестирование в акции пропорционально индексу

Инвестирование в корпоративные облигации пропорционально индексу

Инвестирование в ОФЗ пропорционально индексу

Инвестирование в государственные и корпоративные еврооблигаций

Риск

Высокий

Высокий

Высокий

Высокий

Средний

Средний

Средний

Средний

Средний

Средний

Средний

Средний

Низкий

Низкий

Комиссия

2,85,8 %

2,75,7 %

2,75,7 %

2,85,8 %

2,75,7 %

12,5 % +15 % дохода

52,4 %

1–1,1 %

1 %

0,8 %

0,8 %

0,8 %

Доходность за 3 г.

50,29 %

22,77 %

24,25 %

30,22 %

19,13 %

-16,96 %

-4,93 %

2,01 %

38,96 % (12 мес.)

11,74 % (6 мес.)

1,11 % (<1</span> мес.)

9,52 % (6 мес.)

3,92 % (6 мес.)

Минимальный первоначальный депозит

1000 рублей

5 800 000 рублей

300 000 рублей

1000 рублей

1 000 000 рублей

1 000 000 рублей

10 000 000 рублей

1 000 000 рублей

Последующие взносы

1000 рублей

100 000 рублей

300 000 рублей

1000 рублей

1 000 000 рублей

10 000 000 рублей

1 000 000 рублей

Количествово пайщиков

2357 человек

561 человек

1087 человек

3951 человек

2113 человек

1474 человека

787 человек

1683 человека

927 человек

10 481 человек

3 279 человек

442 человека

3154 человека

2296 человек

Покупка онлайн

Да

Да

Да

Да

Да

Нет

Нет

Нет

Нет

Да

Минимальный срок инвестирования, лет

3

5

1

Досрочное снятие

Да

Да

Да

Да

Да

Нет

Нет

Нет

Нет

Нет

Нет

Да

Динамика стоимости пая и СЧА

У ПИФов Сбербанка АМ есть две характеристики: цена пая и стоимость чистых активов (активы-пассивы). Я рассмотрю графики доходности ПИФов под управлением Сбербанк Управление активами.

Наибольшую доходность показал фонд «Природные ресурсы» с результатом 89 %. Плавной динамике инструмента способствовал рост СЧА ПИФа Сбербанка АМ на 1104 %.

Закрытые паевые фонды Сбербанка АМ показывают только убытки. Не советую вкладываться в них: вывести деньги из Сбербанка АМ быстро не получится.

Биржевой инвестиционный фонд Сбербанка АМ «Индекс МосБиржи» растет 12 мес. Причина – рост СЧА паевого фонда Сбербанка АМ.

Плюсы и минусы

Почему Сбербанку АМ отдают предпочтение тысячи инвесторов?

Сейчас рассмотрю плюсы компании:

  • надежность. Сбербанку АМ выданы гослицензии;
  • доходность. Отдельные фонды дают до 75 % за 3 года;
  • простота. Купить пай можно на сайте sberbank-am.ru или в офисе Сбербанка АМ.

Минус – комиссия Сбербанка АМ до 7 % на открытые ПИФы и 50 % на закрытые паевые фонды, съедающая прибыль. Произведем нехитрые расчеты на калькуляторе. Если инструмент дал 30 % прибыли, 7 % комиссии уменьшит чистый доход на четверть. И это не учитывая налоги. Закрытые ПИФы за последние 3 г. принесли только убыток. Отнимем комиссию, и от первоначального счета почти ничего не останется.

Как вложиться

Авторизуйтесь в личном кабинете на сайте Сбербанка АМ через ID или через госуслуги. Если аккаунта нет, пройдите регистрацию.

Раскройте меню «Паевые фонды». В списке ПИФов выберите нужный (например, «Сбалансированный»).

«Купить онлайн». Нажмите на кнопку (не забудьте проверить документацию!).

Дело за малым: осталось подтвердить данные в ЛК Сбербанка АМ и подождать неделю.

Отзывы вкладчиков

Частные инвесторы говорят о несоответствии заявленной Сбербанком АМ доходности реальной. Большая часть отзывов о паевых инвестиционных фондах негативна. Вкладчики не советуют инвестировать в ПИФы Сбербанка АМ.

Альтернативы

Советую использовать брокерский счет (ИИС) и самостоятельно вкладываться в фондовый рынок. Легко? Нет. Зато вы будете понимать, что происходит с деньгами. Тем, у кого нет времени на личное управление, подойдут ПИФы управляющей компании «Альфа-Капитал». Комиссия ниже Сбербанка АМ, прибыль – выше. Если цель – сохранить накопления от инфляции, покупайте облигации с высоким кредитным рейтингом.

Новичку

В чем преимущества паевого инвестиционного фонда Сбербанка АМ перед вкладом? Насколько рискованны вложения в Сбербанке АМ? Ниже я отвечу на вопросы доступными словами.

Что такое ПИФ и зачем он нужен

Это управление вашим капиталом. Сбербанку АМ достается часть дохода инвестора – комиссия. УК на деньги пайщиков создает портфель облигаций, акций, депозитарных расписок. Компания успешно разместила средства – выросла цена пая – инвестор получил доход.

Преимущества и недостатки ПИФов

К плюсам паевых фондов отнесу:

  • экономию времени: управлением занимается управляющая компания. Все хлопоты на Сбербанке АМ;
  • минимальные вложения от 1000 рублей;
  • прибыльность до 75 %. Депозит такой прибыли не даст.

Но комиссии Сбербанка АМ до 7 % делают паевые фонды бессмысленными для опытных инвесторов России.

Риски

Сейчас я рассмотрю факторы, увеличивающие рискованность вложений в паевые инвестиционные фонды Сбербанка АМ.

Что влияет на уровень риска паевого инвестиционного фонда

  1. Активы. Фонд облигаций надежнее ETF и акций.
  2. Стратегия Сбербанка АМ. Если УК использует агрессивную стратегию, потенциал прибыли неограничен (как и риск).
  3. Возраст организации. Не стоит переводить деньги малоизвестным компаниям, потому что есть вероятность обмана.

Что можно сделать для снижения рисков

Купить пай не в одном паевом фонде Сбербанка АМ, а диверсифицировать портфель на несколько активов. Шанс потерять все вложения в таком случае сводится к минимуму.

Стоит ли брать

Да. Но не все: советую инвестировать в паевые фонды «Природные ресурсы» и «Илья Муромец» (инвестирует в облигации России). Динамика их паев максимально прямая, без просадок (даже на фоне снижения СЧА). У Сбербанка АМ 28 инвестиционных инструментов. Рассмотрите разные сферы экономики.

Заключение

Подведу итоги по Сбербанку АМ. Организация предлагает доступные инструменты для инвестирования, но нужно тщательно ознакомиться с условиями. Тогда вы легко ответите на вопрос, как заработать на паевых фондах Сбербанка АМ без риска.

Ориентироваться на отзывы не стоит: большинство вкладчиков не имеют понятия о диверсификации портфеля и базовых принципах инвестирования. Советую самостоятельно попробовать этот финансовый инструмент с суммой до 100 000 руб. (но не в один фонд!). Спасибо, что дочитали статью до конца. Подписывайтесь на обновления и пополняйте копилку финансовых знаний.

До скорых встреч!

К 2019 году управляющая компания Сбербанка сохраняется лидирующие позиции по числу привлеченных средств – более трети всего капитала, поступившего в фонды от инвесторов, пришлись на долю ПИФов Сбербанка Управление Активами. Динамика объясняется многими факторами, главные из которых – стабильно высокая доходность и удобство приобретения паев (доступны в Личном кабинете онлайн).

Условия инвестирования в ПИФы Сбербанка

На сегодня Сбербанк Управление Активами регулирует 21 открытый фонд, общий объем средств на счетах компании составляет 581 млрд рублей.

На выбор инвестора предложены самые разные ПИФы:

  • Облигаций – с низким уровнем риска и умеренной доходностью. Например, Денежный или Илья Муромец.
  • Акций – среди которых отраслевые портфели и портфели, подразумевающие широкую диверсификацию и активное управление средства. В УК Управление Активами это: Глобальный Интернет, Потребительский сектор, Природные ресурсы и проч.
  • Смешанные – которые включают себя облигации и акции.
  • Фондов – основу портфеля которых составляют ценные бумаги стран или ETF.

Благодаря профессиональным управляющим доходность большинства ПИФов компании Сбербанк Управление Активами остается на высоком уровне.

В начале 2019 года убытки по итогам прошлого года зафиксированы у 9 ПИФов, остальные принесли своим пайщикам прибыль от 2,7% до 24,53% годовых.

В настоящий момент Сбербанк предлагает инвесторам лояльные условия участия:

  • Покупка, продажа и обмен паев (последнее – кроме ОПИФа Денежный) производится в день подачи заявки;
  • Сумма первоначальной покупки – 15 000, если сделку оформлять в офисе банка или УК, 1 000 рублей – при покупке в режиме онлайн;
  • Сумма последующих докупок – 1 000 вне зависимости от способа;
  • Надбавка при покупке – 0,5% и 1% в зависимости от цены покупки;
  • Скидка при продаже – от 0% до 2% в зависимости от срока обладания паями.

Минимальный срок вложения не установлен, однако стратегия каждого ПИФа подразумевает определенную продолжительность владения паев.

Пример:

ПИФ: Потребительский сектор в Сбербанке Управление Активами.

Стратегия: подразумевает вложения от 3 лет, так как в состав портфеля входят акции компаний потребительского сектора России, для которых характерны периода падения и роста.

Период: с сентября 2017 года до октября 2018 стоимость пая упала падала и с 2400 опустилась до 1900 руб., но уже в начале 2019 года восстановилась до 2100 руб. За последние три года прирост в процентах составил 1,24%.

*цифры округлены.

Длительный срок владения паями «сгладит» все падения и подъемы, и инвестор почти со 100% уверенностью получит положительный финансовый результат.

Владение паями более 3 лет имеет и другие преимущества. Так, инвестор по истечение этого срока не должен платить НДФЛ с разницы между ценой покупки и продажи актива. Максимальная сумма вычета – 3 млн. руб. за каждый полный год владения.

Пример

ПИФ: Глобальный интернет компании Сбербанк Управление Активами

Прирост за три года: 22,55%.

Вложения: 100 тыс. рублей.

Прибыль: в 2019 году после реализации паев инвестор получит на руки 122 550 руб.*

Сэкономленный налог: 0,13 * 22550 = порядка 2930 рублей.

*без учета комиссии

Как подобрать подходящий ПИФ

Рассмотрим как правильно выбрать доходный фонд, всегда ли этот параметр и как сформировать портфель, не приносящий убытков.

Доходность, динамика роста и СЧА

Интересно пронаблюдать динамику роста ПИФов под началом Сбербанк – Управление Активами.

К началу 2019 года доходность фондов выглядит следующим образом (расчетный срок 3 года):

image

Для сравнения, такой был рейтинг доходности за период с 2014 по 2017 включительно:

image

Падение стоимости паев вполне объяснимо: первый ПИФ потерял за счет девальвации рубля, т.к. основу портфеля составили бумаги российских эмитентов в иностранной валюте, ПИФ Золото «просел» из-за снижения цены золота и акций золотодобывающих компаний.

Важно понимать – доходность ПИФа в прошлом не гарантирует такой же прибыли в будущем. Так, паи Электроэнергетики за 3 года выросли больше, чем вполовину, но за последний год продемонстрировали убыток в 12,65%.

Оценивать доходность ПИФов под попечительством Сбербанк – Управление Активами следует по следующим правилам:

  • Сравните доходность за год и за последние 3 года – динамика должна быть стабильно растущей, если цена пая колеблется, то это свидетельствует о волатильности актива;
  • Сравните доходность и бенчмарк – в идеале ПИФ должен обогнать бенчмарк, но при этом очертание графика может повторять очертание графика бенчмарка, т.к. на них действуют одни и те же рыночные законы;
  • Сопоставьте СЧА и доходность – расти должны оба, если СЧА падает, то непонятно откуда берется прибыль;
  • Сопоставьте приток денег и доходность – если в ПИФ делались активные вливания, возможно, рост был вызван именно этим.
image
Обратите внимание, если динамика роста или падения ПИФ имеет сильное расхождение с кривой бенчмарка – это говорит о проблемах в управлении (на примере фонда Илья Муромец)

Но для выбора ПИФа надо обращать внимание и на другие параметры.

Ключевые параметры для анализа

Помимо доходности, рассматриваемой в динамике и с оглядкой на бенчмарк, чтобы определить, хорошо или плохо работает паевой фонд, необходимо анализировать:

  • Состав активов. Например, в ПИФ Глобальный Интернет в УК Управление Активами входят акции российских и зарубежных IT-компаний: Яндекс, Mail.ru, Netflix, Alphabet, Facebook и др. Рост их котировок будет связан с подъемом отрасли в целом, следовательно, подорожают и паи ПИФов. Поэтому инвестор должен оценить ситуацию, изучить информационный материал и понять, будет ли в ближайшем будущем расти активы.
  • Изменения структуры активов. Например, ПИФ Активного управления своей фишкой сделал частую замену акций, входящих в его состав. Другие же фонды, например, Сбербанк Золото, отличаются стабильностью.
  • Стратегия. Рискованная стратегия приносит потенциально больший доход, но не исключены и довольно крупные просадки. Самые консервативные стратегии подразумевают сложения в облигации, депозиты или ETF. Прибыль по ним не самая большая зато более прогнозируемая.
  • Команда. Здесь следует смотреть, насколько успешны другие ПИФы, находящиеся под управлением той же команды. Например, созданный в начале 2018 года ПИФ Денежный Сбербанка Управление Активами находится под управлением команды, имеющей опыт работы с фондами облигаций. Следовательно, можно рассчитывать на хороший старт.
  • Коэффициенты. Их можно подсчитать самостоятельно или воспользоваться готовой аналитикой на сайте investfunds. Они помогут понять, насколько эффективно работает капитал по сравнению с рынком и бенчмарком, как соотносятся СЧА и доходность, используются ли все возможности и т.д., что значительно облегчит выбор фонда.

Использование аналитических материалов также помогает выбрать подходящий вариант.

Не стоит приобретать паи, когда цена на них составляет максимум – вполне возможно падение цены в дальнейшем (коррекция), и если вы купили бумагу, стоит быть готовым к «американским горкам».

Анализ доходности фонда поможет вычислить наиболее подходящее время для покупки благодаря цикличности.

Рекомендации:

  • Паи ПИФа Илья Муромец (относится к фондам акций), выгоднее всего покупать весной или летом, после периода выплаты дивидендов.
  • ПИФы облигаций падают в цене в начале года, когда управляющие проводят перебалансировку портфеля.
  • Инвестировать в индексные ПИФы можно практически в любое время – динамика роста стабильна, в долгосрочной перспективе – это всегда прибыль.

Как приобрести паи в УК Управление Активами

Преимущество Сбербанка – продуманная система обслуживания клиентов. С каждым годом время, которое клиент банка тратит на получение услуги сокращается – все больше операций совершается онлайн.

В офисе управляющей компании

Первый – подойти в отделение Сбербанка или в офис УК и оформить заявление на приобретение паев. Минимальная сумма сделки составит 15 000 руб. Оплатить покупку можно будет тут же наличкой либо картой – или потом, через Сбербанк онлайн либо банкомат, отправив деньги на расчетный счет, указанный в платежном поручении.

В Личном кабинете Сбербанк онлайн

Второй способ – дистанционный. Обратите внимание, покупка происходит не в ЛК Сбербанк Онлайн, а на отдельном портале – через Личный кабинет УК Управление Активами. Если у вас имеется запись на портале Госуслуг – регистрацию можно будет пройти в режиме реального времени, если нет – предварительно придется обратиться в отделение банка.

Для тех, кто имеет авторизационные данные на государственном портале, порядок действий будет таков:

  • Перейти на сайт my.sberbank-am.ru;
  • Нажать Войти через Госуслуги:
image
На главной странице перейдите по любой из указанных ссылок
  • Ввести регистрационные данные портала, и вы перейдете в личный кабинет ПИФов Сбербанк Управление Активами:
image
Если вы подтвердите доступ Сбербанка к данным из Личного кабинета Госуслуг, то поля формы заполнятся автоматически, останется только задать пароль и логин
  • В верхнем меню выбрать вкладку ПИФ.
  • Найти интересующий фонд и нажать Выбрать – Купить Паи:
image
На главной станице раздела паи будут представлены все доступные для вложений фонды
  • Указать цену покупки (минимум 1000 рублей) и нажать Далее:
image
Обратите внимание на комиссию, которую придется уплатить при покупке паев
  • Заполнить анкету-заявку, заполнив часть вручную (большую часть данных программа получит автоматически через Госуслуги, но некоторую информацию придется вводить вручную и подтверждать):
image
В Личном кабинете оплата проходит по реквизитам, оформить как Интернет-покупку с банковской карты не получится
  • Нажать Перейти к оплате.
  • После этого будет сформировано платежное поручение, которое надо будет оплатить в системе Сбербанк онлайн.

Для этого надо будет:

  • Зайти на сайт Сбербанка онлайн;
  • Выбрать раздел Платежи и переводы – ПИФы;
  • Выбрать название ПИФа;
  • Указать дату и идентификатор из платежного поручения (можно настроить автоплатеж или сохранить шаблон, так как в дальнейшем для покупки паев этого же фонда нужны будут те же реквизиты);
  • Подтвердить покупку.

Деньги будут зачислены на счет фонда в течение 6 дней, тогда же они появятся в Личном кабинете. Начисление процентов произведется на следующие сутки.

Получите от инвестиций больше:

Как выбрать самый доходный ПИФ

Инвестиционное страхование жизни на смену депозиту

Фонд Денежный – как показал себя к 2019 году

Динамика роста с момента запуска (с 1 января 2018 года) составила 5,84% к стоимости пая.

Стратегия нацелена на умеренную доходность за счет вложений в депозиты отечественных банков и надежные облигации, которые проходят строгий отбор для минимизации рисков. Вхождение – от 1 тыс. рублей.

Обратите внимание, важное преимущество ПИФ Денежный – отсутствие комиссий при приобретении и погашении паев и низкая комиссия за управление (1% – УК Управление Активами и 0,3% – операционные издержки).

Его можно рассматривать как альтернативу депозиту, у вас всегда будет возможность снять средства в любое время.

Правила – ПИФ Денежный УК Управление Активами Сбербанк.pdf

Заключение

Компания предлагает приобрести паи на выгодных условиях. Большинство ПИФов Сбербанка на долгосрочной дистанции работают в плюс, однако для выбора наиболее подходящего фонда рекомендуется проанализировать их все по доходности, СЧА, коэффициентам, составу портфеля и другим параметрам.

Покупать паи удобнее всего в режиме онлайн через Личный кабинет – да и сумма минимальной инвестиции в этом случае будет ниже, всего 1000 рублей (+надбавка в 1%).

Таким образом, ПИФы Сбербанка Управление Активами дают инвесторам реальную возможность зарабатывать на фондовом рынке без самостоятельных торгов.

Предложения партнеров

Кредит Кредит наличными

до 1 300 000₽ до 36 мес. без комиссий 11,9% Подробнее Кредит На большую сумму
до 30 000 000₽ 12-120 мес. возраст до 85 лет 14,9% Подробнее Кредит Кредит Открытый
до 1 000 000₽ 36-84 мес. решение за 2ч. 15% Подробнее Кредит Кредит наличными
до 3 000 000₽ 13-84 мес. быстро 13% Подробнее Кредит Кредит наличными
до 3 000 000₽ 12-84 мес. решение за 15 мин. 11,9% Подробнее

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Егор Новиков
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий