Услуга личного кабинета Сбербанк-онлайн по возврату налогов – способы и суммы

Время чтения статьи ⏳ 4 мин.

Используя налоговый вычет по ИИС Сбербанка, инвестор может получить дополнительный доход за счет экономии на налогах. Предоставление данной преференции предусмотрена и регламентировано НК РФ. Это отличная возможность для увеличения доходности инвестиций, если вкладывать деньги планируется на срок от 3 лет. Но инвестору придется разобраться, как правильно оформить налоговый вычет. image

Выполнить вход в ЛК. Можно использовать логин, пароль и электронную подпись. Но удобней всего воспользоваться учетной записью ЕСИА (Госуслуги).image Перейти к формированию декларации. Для этого достаточно в разделе «Жизненные ситуации» выбрать кнопку «Подать декларацию 3-НФДЛ». Заполнить декларацию. К ней нужно приложить все документы, подтверждающие право на вычет и заявление на перевод денег.

Обработка декларации занимает достаточно много времени. В среднем ее проверка длится 3 месяца. После этого у ИФНС будет еще 1 месяц на то, чтобы перевести деньги.

Важно знать! Следить за статусом декларации можно в личном кабинете налогоплательщика. Если в положенные сроки она не обработано, стоит уточнить информацию о причинах задержки в своей налоговой инспекции. Но обычно никаких проблем с этим не возникает, если данные в декларации указаны корректно.

Инструкция по получению вычета по ИИС Сбербанка с доходов будет другой. В этом случае предоставление преференций занимается сам брокер. Но это не означает, что клиенту не придется оформлять никаких бумаг. К сожалению, пока полной автоматизации ждать еще не приходится.

Лучший способ приумножить капиталы Платформа Тинькофф Инвестиции позволяет вам научиться прибыльному и современному делу, открывая возможности не только приумножить капиталы, но и предоставляя бесплатные уроки, акции в подарок, а также специальную программу «Рост активов за 3 месяца». Переходите по ссылке здесь👈 и безопасно обучайтесь уже сегодня!

В общем случае для получения вычета типа Б (с дохода) достаточно выполнить следующие действия:

  1. Запросить справку об отсутствии второго ИИС и неиспользовании инвестиционного налогового вычета. Выдать ее может налоговая инспекция по месту регистрации гражданина. Для этого достаточно написать заявление в свободной форме.
  2. Получить справку в ИФНС. Она готовится в течение 30 дней. Чаще всего заявителя уведомляют о готовности документов по телефону.
  3. Предоставить документы брокеру. Можно отдать справку в офисе банка, занимающемся обслуживанием брокерского счета.

Никаких дополнительных действий от налогоплательщика не требуется. Вычет будет предоставлен автоматически при расторжении договора и выводе средств. Фактически брокер просто не будет удерживать с полученной прибыли подоходный налог.

Налоговый вычет по ИИС пошаговая инструкция от Сбербанка позволяет получать ежегодно, если речь идет о вычете типа A (за взнос). Для этого достаточно выполнить 2 условия: внести в течение отчетного года средства на ИИС и иметь в этом же периоде зарплату или другой доход, облагаемый НДФЛ.

Важно знать! Максимальная сумма налогового вычета за взнос ограничена. Он не может быть больше 400 тысяч рублей в год. Это значит, что человек максимум может с помощью этой преференции вернуть 52 тысячи рублей. Но если уплаченный НДФЛ будет меньше, то вернуть всю сумму уже не получится.

С вычетом категории Б (с дохода) ситуация иная. Он предоставляется фактически один раз по счету и дает освобождение по налогу на весь доход, полученный при инвестировании средств внесенных на ИИС. Но при этом важно помнить, что за 1 год пополнить ИИС можно максимум на 1 млн рублей.

Пример В первый год было внесено 500 000 рублей на ИИС и получен доход в 50 000 рублей, во второй год инвестор внес еще 400 000 рублей и получил доход в 80 000 рублей, а в третий при взносе в 700 000 р. прибыль от инвестирования средств на счете составила 90 000 рублей. Если 3 года с момента открытия истекли, инвестору не придется платить доход со всего дохода в 220 000 р. и других сумм, заработанных им по ИИС.

Совмещать 2 типа вычетом нельзя. Инвестору стоит внимательно выбирать оптимальный для себя вариант. При наличии дохода, облагаемого НДФЛ, чаще всего лучше использовать вычеты «за взнос».

Обратите внимание! Государство не разрешает открывать несколько ИИС, в т. ч. и у разных брокеров. Если планируется открыть ИИС у нового брокера, у старого его нужно закрыть. При этом если с момента открытия первоначального счета прошло меньше 3 лет, будет утеряно право на вычет и может возникнуть обязанность вернуть уже полученные из бюджета деньги.

Получение вычетов в Сбере по ИИС доступно для всех совершеннолетних граждан РФ. Но должны быть выполнены еще и все условия для получения данной преференции. Так вычет типа A (за взнос) смогут получить исключительно те граждане, кто имеет официальный доход, облагаемый НДФЛ. Например, на официальной работе.

С вычетом на доход ситуация проще. Им можно воспользоваться, независимо от того, является или нет гражданин плательщиком НДФЛ. Это позволяет пользоваться данной преференцией, например, ИП на УСН, которые хотят получать дополнительный доход за счет вложений на фондовом рынке.

Сбербанк вычет по ИИС клиентам оформить позволяет достаточно просто. Брокер предоставляет все необходимые документы и для получения преференций человеку остается только следовать достаточно простым инструкциям. Но стоит не забывать, что о некоторых ограничениях для налоговых вычетов: по сумме, типу, получателю и т. д.

Интересная статья  Сбербанк брокерский счет: тарифы Самостоятельный или Инвестиционный — какой выбрать? 

Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций

В прошлом году открыл ИИС, даже пилил небольшой пост https://pikabu.ru/story/pro_investitsii_iis_6337764 Сегодня хочу поделиться как на практике осуществляется возврат налога от ИИС.

Кто не знает, напомню, что ИИС – это индивидаульный инвестиционный счёт, который является брокерским счётом с некоторыми бонусами и ограничениями. Бонусы – это возможность дополнительного дохода через возврат НДФЛ в сумме 13% от суммы пополнения.

Например пополнили счёт на 100 000р, в следующем году можно вернуть 13 000р уплаченых налогов. (но не более 52 000р, для этого нужно пополнить счёт на 400 000р).

Естественно, что бы вернуть налоги, они должны быть уплачены. Т.е. у вас должна быть белая зп, с которой ваш работодатель платит НДФЛ.

Большая прелесть в том, что и открывать счёт ИИС и управлять им и возвращать налоги можно удалённо. Для этого не нужно ни куда ходить, всё делается через интернет. Что-что, а налоговая у нас работает хорошо.

ИИС я открывал через сбербанк онлайн, на его примере всё и расскажу. Думаю у других брокеров процедура не сильно отличается.

Что бы вернуть НДФЛ, нужно собрать следующие документы: 1. Договор с брокером. В моём случае это pdf файл (Agreement_NoticeXXXX.pdf), который сбер прислал при регистрации ИИС. Внутри такой заголовок

“Извещение к Условиям предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк с использованием индивидуального инвестиционного счета (Условия ИИС)”

2. Т.к. я пополнял счёт через тот же сбербанк онлайн, у меня там сохранились все чеки о пополнении. Я просто сохранил их в pdf. У меня их получилось 4 штуки.

3. Отчёт брокера о движении средств за год, за который получаем вычет. Скачал в том же сбербанк онлайн в разделе “брокерское обслуживание”.

4. К апрелю на сайте nalog.ru в личном кабинете появляются ваши справки 2-НДФЛ, поэтому получать вычет лучше в апреле. (Теоретически вы можете получить эту справку у себя на работе в бухгалтерии раньше апреля).

Что бы зайти в личный кабинет nalog.ru, необходимо быть там зарегистрированным, либо зайти через авторизацию гос услуг, тогда вы должны быть зарегистрированным пользователем гос. услуг. Заходим в личный кабинет nalog.ru и качаем от туда справку 2-НДФЛ. (Мои налоги – сведения о доходах). Там же увидите сколько налогов вы уплатили за прошлый год. Убедитесь, что вы заплатили налогов не меньше, чем хотите вернуть.

В итоге имеем такую папку с файлами

Теперь в том же личном кабинете на nalog.ru заходим в меню Жизненные ситуации и жмём Подать деларацию 3-НДФЛ

Дальше жмём “Заполнить новую декларацию онлайн” и следуя подсказкам заполняем поля. Там ни чего сложного, всё понятно.

На одном из шагов ставим галочку Инвестиционные налоговые вычеты

На следующем шаге предлагается добавить справку 2-НДФЛ, но т.к. она уже есть в системе nalog.ru, можно просто нажать кнопку “Заполнить из справки”.

Далее заполняем сумму, на которую мы пополняли ИИС

В итоге у вас автоматически сформировался PDF файл 3-НДФЛ

Жмём “Прикрепить документ” и добавляем наши подготовленные pdf документы и даем им текстовое описание. (Я просто подписал что где, Справка 2-НДФЛ, Извещение к Условиям предоставления брокерских и иных услуг, Чеки о пополнении брокерского счёта, отчёт брокера о движении средств)

Далее вводим пароль от ЭЦП (ЭЦП отдельно формируется где-то через тот же личный кабинет. Если нет, необходимо сформировать электронную подпись, на этом я не акцентирую внимание).

Жмём Подтвердить и отправить

Документы отправляются в ваше районное отделение налоговой, о чём вам придёт оповещение по электронной почте.

Через несколько дней (по регламенту не помню сколько, но у меня заняло дней 10), в личном кабинете nalog.ru появляется заветная надпись Переплата:

Жмём на переплату, жмём “Распорядиться перплатой”, указываем реквизиты карты. Жмём “Отправить”

Всё, заявление отправлено, через несколько дней (по регламенту месяц), но скорее всего раньше на карту придут деньги.

Блог пользователя Ильшат Юмагулов

В 2021 году для получения налогового вычета ИИС (индивидуального инвестиционного счета) типа А, которым я пользуюсь, необходимо было совершить следующие действия:

  • Заполнить и предоставить в ИФНС налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ.
  • Приложить к декларации 3-НДФЛ документы: справку 2-НДФЛ, копию договора об открытии брокерского счёта, квитанции от брокера о зачислении денег на ИИС.

В 2022 году порядок поменялся

  • С 21 мая 2021 года вступили в силу изменения законодательства, предусматривающие возможность получения гражданами вычетов по НДФЛ за предыдущий налоговый период в сокращенные сроки без необходимости направления в налоговые органы декларации 3-НДФЛ и подтверждающих документов.
  • Указанные новшества введены Федеральным законом от 20.04.2021 №100-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации».
  • Вышел приказ ФНС России от 15.10.2021 № ЕД-7-11/903@).

С 10 января 2022 года появилась возможность подать заявление о получение инвестиционного налогового вычета через своего брокера в «упрощенном порядке»

   Пока 5 брокеров (банков) подписали с ФНС договора и возвращают НДФЛ на ИИС в «упрощенном порядке»

  • Пять брокеров (банков) подписали с ФНС договора и возвращают НДФЛ на ИИС в «упрощенном порядке».
  • К сожалению, Финама, моего основного брокера по ИИС, пока нет в списке. Подожду.

«Упрощенка» возврата НДФЛ на ИИС. Схема размещена на сайте ФНС

   О нас собрано достаточно информации, чтобы мы сами подавали 3-НДФЛ

  • О нас собрано достаточно информации. Зачем дублировать документы и информацию.
  • Нет необходимости самим подавать декларацию 3-НДФЛ в ИФНС.

Логично.

   Подаем заявление на вычет

  • Подаем заявление на вычет у брокера в мобильном приложении.
  • Брокер после этого сам передаёт все необходимые данные в ФНС на проверку.

   Сокращение сроков камеральной проверки до 1 месяца, и 15 дней на возврат

  • За 45 дней нам возвратят НДФЛ.
  • 30 дней отводится на камеральную проверку.
  • 15 дней на возврат средств на наш счет после проверки.

Как налоговые органы получают сведения для подтверждения права налогоплательщиков на вычет

  • Сведения, необходимые для получения вычетов, направляются только теми налоговыми агентами (банками), имеющими соответствующие лицензии на осуществление банковских операций, на осуществление брокерской деятельности либо деятельности по управлению ценными бумагами, которые участвуют в обмене информацией с ФНС России в соответствии с Правилами обмена информацией в целях предоставления налоговых вычетов в упрощенном порядке.
  • Присоединение налоговых агентов (банков) к такому взаимодействию с налоговыми органами осуществляется в добровольном порядке.
  • Для уточнения возможности получения налоговых вычетов в упрощенном порядке следует обратиться к налоговому агенту (банку), с которым заключен договор по приобретению имущества или договор на ведение индивидуального инвестиционного счета.

Надеюсь, что «коммерческие брокеры» (Финам, БКС и другие) подписали с ФНС соответствующие документы и облегчат нам жизнь в ближайшее время.

Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений, удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.

В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время! Если вам понравилась статья –  добавляйтесь в мой Telegram канал, чтобы не пропустить новые публикации! Там же открыт чат для общения. В Телеге удобно!

Открытие Брокер Финам

Cообщение о нарушении правил

👍 Спасибо за сообщение

Мы стараемся сделать смартлаб добрее!

Сегодня испробовал новый упрощенный способ получения налогового вычета по ИИС не через сайт налоговой, а непосредственно через брокера. Что могу сказать? Понравилось. Буквально одна минута и готово.

Ранее для получения налогового вычета по ИИС нужно было совершить ряд действий:

  • запросить документы у своего брокера – договор об открытии ИИС, документы подтверждающие пополнение счета.
  • заполнить налоговую декларацию, приложив вышеперечисленные документы.

Содержание

Упрощенный вычет через брокера

В 2022 году заработали новые правила (вернее дополняющие старые) по которым вычет по ИИС при желании можно подавать в упрощенной форме.

Как это работает?

Не нужно самостоятельно собирать подтверждающие документы, составлять и подавать декларацию по форме 3-НДФЛ. Все ваше взаимодействие происходит с налоговым агентом (банком-брокером) у которого открыт ИИС, путем нажатия пары кнопок.

Алгоритм действий:

  1. Подаем заявление на вычет за ИИС в личном кабинете / мобильном приложении брокера (банка).
  2. Брокер сам передает в ФНС всю необходимую информацию.
  3. ФНС формирует предзаполненное заявление от вашего имени о предоставление налогового вычета.
  4. Вы подписываете это заявление в личном кабинете на сайте nalog.ru.
  5. Налоговая перечисляет вам деньги.

При упрощенном варианте сокращается срок проверки права на вычет и возврата налога до 45 дней:

  • на камеральную проверку отводится 30 дней;
  • на перечисление денег – 15 дней.

Напомню, что при классической подаче декларации, срок проверки составляет 3 месяца и 1 месяц на перевод средств. Итого 4 месяца. По идее это максимально возможный срок. Теоретически возможно и более быстрая проверка. Но по опыту последних лет, мне вычет приходит ровно через 4 месяца после подачи декларации.

Кто из брокеров в деле?

На момент написания статьи, по информации с официального сайта налоговой (ссылка), только 5 брокеров подключились к сервису предоставления налоговых вычетов по НДФЛ в упрощенном порядке:

  • Банк ВТБ (ПАО)
  • ООО УК “Альфа-Капитал”
  • ООО “РСХБ Управление Активами”
  • Акционерное общество «Тинькофф Банк»
  • АО «Сбер Управление активами»

Из этого списка Тинькофф дает оформить вычет только по ИИС второго типа. Сбер – только для ИИС находящихся в доверительном управлении. Про Альфу и РСХБ мне неизвестно. ВТБ – точно в деле.

Получение упрощенного вычета на примере ВТБ

Так как ИИС у меня открыт в ВТБ, покажу порядок действий.

В мобильном приложении банка ВТБ (не брокера) нажимаем “Услуги”. Ищем “Налоговый вычет”.

Дальше остается нажать ровно три кнопки и заявка на упрощенный вычет подана. Деньги поступят на расчетный счет банка ВТБ. Когда будет готово заявление от налоговой – в мобильном приложении тоже появится уведомление.

Нюансы новой схемы

Чтобы подтвердить ваше право на получение налогового вычета, у ФНС должны быть на руках ваши источники доходов. Но как правило, в начале года работодатели еще не отчитались перед налоговой. И поэтому время рассмотрения вашего заявления (если подавать его в начале года) может затянуться на срок более 30 дней.

Вот что по этому поводу говорит сама налоговая:

” …. Такое заявление налоговый орган будет формировать не позднее 20 марта (по сведениям представленным до 1 марта) и не позднее 20 дней в случае представления сведений после 1 марта.”

Простыми словами, даже если подадите заявления на вычет по упрощенной форме в начале года, в лучшем случае одно будет рассмотрено только в марте.

После подачи заявки на получение вычета через ВТБ, на следующий день от ФНС мне пришло письмо следующего содержания.

Помимо вычета по ИИС у меня к примеру есть право на другие налоговые льготы: на лечение, обучение. Плюс нужно отчитываться по дивидендам от иностранных и псевдороссийских компаний. И как это совместить с упрощенным вычетом?

Для себя я решил следующее:

  1. Подаю упрощенный вычет по ИИС сейчас. Моя главная цель – как можно раньше получить налоговый вычет. Надеюсь, что в конце марта – начале апреля деньги будут уже на счете.
  2. Ближе к 30 апреля (крайний срок подачи декларации о доходах) подам вторую уточняющую версию декларации, где прописываю все дивиденды от иностранцев и указываю другие налоговые льготы.

Ранее я писал, как заполнять декларации по дивидендам от иностранных компаний, какие документы нужны, что, куда и как заносить – пошаговый алгоритм действий. Если у вас в портфеле есть дивидендные бумаги, думаю будет полезно.

Как вам новая схема получения вычета по упрощенной схеме? Планирует воспользоваться?

Сегодня вступил в силу закон, по которому вычеты можно будет получать через личный кабинет на сайте Федеральной налоговой службы, не заполняя 3-НДФЛ и не предоставляя подтверждающие документы
image

Как отмечал Председатель ГД Вячеслав Володин image Володин Вячеслав Викторович Председатель Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации восьмого созыва. Избран по избирательному округу № 163 (Саратовский – Саратовская область) , «закон упростит жизнь многим. Пандемия показала нам, как важно развивать цифровые технологии, делать доступ к госуслугам удаленным, чтобы воспользоваться ими человек мог в любой ситуации». 

В соответствии со вступившим в силу законом станет проще получить имущественные (по расходам на приобретение жилья и погашение процентов по кредитам) и инвестиционные (по операциям, учитываемым на индивидуальном инвестиционном счете) налоговые вычеты.

Важно: закон касается вычетов, право на которые возникло с 1 января 2020 года.

Те, у кого есть «личный кабинет налогоплательщика», больше не будут заполнять 3-НДФЛ и предоставлять подтверждающие документы. Контакты с налоговой будут через личный кабинет, а налоговики будут сами проверять право налогоплательщика на вычет.

Что такое налоговый вычет?

Это сумма, которая уменьшает размер дохода, с которого уплачивается налог, — так называемую налогооблагаемую базу. Иногда это возврат части ранее уплаченного налога на доходы физлица, например в связи с покупкой квартиры, расходами на лечение, обучение и т. д. 

Кто может получить налоговый вычет?

Любой гражданин РФ, который платит НДФЛ. Налоговые вычеты касаются тех, кто купил квартиру, потратил деньги на свое обучение, обучение своих детей или лечение.

Налоговые вычеты не могут применить физлица, у которых в принципе отсутствует облагаемый доход, — например, безработные, не имеющие иных источников дохода, кроме государственных пособий по безработице.

Читайте наши материалы о том, как получить налоговый вычет при покупке жилья, оплате обучения или если вы ИП.

Подробнее о вычетах, получить которые стало проще:

  • имущественный — при покупке недвижимости можно вернуть 13 % от ее стоимости в пределах установленного лимита. При приобретении жилья вам вернут не более 260 тыс. рублей, а также 13 % от уплаченных процентов по ипотеке, но не более 390 тыс. рублей; 

  • инвестиционный — это вычеты для владельцев индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Это 13 % от суммы, положенной на этот счет, но не более чем с 400 тыс. рублей в год. Вместо этого можно при закрытии ИИС не платить НДФЛ с дохода по ценным бумагам на счете.

Как теперь будут оформлять эти налоговые вычеты? Тем, кому вычет положен, придет оповещение в личном кабинете на сайте ФНС. Там будет предзаполненное заявление для утверждения вычета. ФНС будет формировать заявление до 20 марта по сведениям, предоставленным до 1 марта, и не позднее 20 дней после 1 марта. Гражданину до прихода этого уведомления делать самому ничего не надо — ни заполнять 3-НДФЛ, ни собирать подтверждающие документы. Налоговая получит необходимые сведения только из банков, у которых есть необходимые лицензии (банк сам принимает решение, будет ли он так взаимодействовать с ФНС), поэтому обратитесь в свой банк и узнайте о возможности упрощенного получения вычетов.

Важно: камеральная налоговая проверка для получения этих вычетов будет проходить 30 дней. После нее деньги вернутся к вам в течение 15 дней. Раньше проверка деклараций шла три месяца, теперь так долго будут проверять только в исключительных случаях. 

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Егор Новиков
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий